Аналитиками F.A.C.C.T. обнародованы методы обхода блокировок Центробанка РФ. Сферой высоких рисков являются нелегальные игорные заведения (казино и букмекерские конторы), а также теневой бизнес, которые используют как денежные переводы между физическими лицами (P2P), так и развивающаяся целая платежная инфраструктура вместе со вспомогательными веб-сайтами, H2H-переводами (Host-to-Host), мискодингом, которые используются, чтобы обходить ограничения со стороны финансовых организаций.
Аналитики утверждают, что ежегодно эта высокорисковая сфера становится местом совершения более миллиона попыток транзакций, для которых используются счета подставных лиц (дропов), занимающихся выводами и обналичиванием нелегальной денежной массы, в т.ч. при помощи автоматизированных ботов. В выходные дни операций с такими счетами становится больше на 15-25 процентов, поскольку в это время наиболее активными являются любители азартных игр.
Адаптация рынка к новым условиям проходит быстро
По мнению аналитиков, нелегальный рынок расчетов под меры банков и запреты регулятора подстраивается очень быстро. При этом наблюдается эволюционирование теневых игорных структур в сторону P2P-переводов с использованием автоматизации операций в системах, занимающихся дистанционным банковским обслуживанием (ДБО).
На помощь им приходят:
- Боты и специальные инструменты.
- Мискодинг (замена назначения платежей).
- Сайты-витрины.
- Редиректы.
- Хэширование доменов в URL браузера.
Переводы H2H - это важнейшая осуществления проведения высокорисковых операций.
Переводы в нелегальные игорные заведения и разные сомнительные транзакции способствуют мошеннической активности в системах ДБО и повышению внимания регуляторов, что может привести даже к отзыву лицензии Центробанком РФ.
Рынок высокорисковых платежей отличается устойчивостью в том случае, когда он способен проходить быструю адаптацию к изменяющимся правилам и нормам.
Платежные технологии C2C-переводов своим развитием дало теневому сектору возможность для сохранения части потоков карточных переводов в кассу нелегальных ресурсов. Часть денежных платежей осуществляется по схеме С2А (customer-to-account), исключая из нее опротестование транзакций на уровнях платежных систем (chargeback). Тем самым, становится меньше участников рынка платежей.
Участниками классической схеме P2P являются:
- Непосредственно нелегальный ресурс (к примеру, казино).
- Банк-эквайер с корреспондентским счетом в иностранном банке.
- Платежный посредник, который предоставляет шлюз и услуги по взаимозачетам.
Для обхода запретов и ограничений все методы подходят
Нелегальные организаторы игорных заведений идут на самые разные ухищрения, лишь бы обойти запреты и получить свои незаконные доходы. Им это нередко удается, однако попадают они часто и в поле зрения контролирующих и правоохранительных органов, что приводит к наказанию.
И все же жажда наживы толкает отдельных организаторов нелегального игорного бизнеса на такие преступные деяния. От этого страдает государство.
